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简析香港银行开户为什么成为外贸企业打开国际市场不可少的工具
点击: ,时间:2022-08-18 09:38

  对于需要从事国际贸易的企业来说,离岸账户是必不可少的,香港银行账户是最受大陆企业青睐的离岸账户之一,但是随着近年来的政策收紧,香港银行开户并没有你想象的递交资料等着账号开出来那么简单了,需要经过银行的层层审核,开户难度在逐年加大。因此香港银行账户不是你随便想申请就申请,为了防止开户申请被拒,建议还是谨慎对待,准备充分再进行申请。

  香港银行账户可开设综合户口,即一个户口可以包含多个帐户类型,不像国内的储蓄账户和基金账户都是分开来的,香港银行开户成功后,一般都会包括以下几种账户类型:

  1、港元储蓄户口:存款是有利息的,但基本可以忽略,因为港币的利息比国内低多了,利率不到1%。但如果需要在柜员机取款,只能取港元储蓄户口里面的钱,即使你在内地柜员机取款,人民币账户里面有钱也取不了,只能在这个户口里面取。

  2、港元往来户口:存款是没有利息的,但如果需要开支票或股票交易,只能把钱存到这个账户里面。另外,如果账户里面钱很多又怕提款卡被盗的话把钱存这里就好了,被偷也取不到钱。

  3、外币储蓄账户:美元,人民币等常用外币,可以随时在网上交易兑换,可以收外币及炒卖用的。注意,没交易过的货币在网上和月结单都不会显示出来的,交易过的线也会显示,想不显示都不行。收款的话直接提供综合户口的号码即可,会自动存到相应外币户口。

  5、黄金账户:俗称纸黄金,没有实物,当然也不会有利息,单位是钱(十进制),用来炒黄金用的。

  香港银行对开立户口监管严格,大陆居民到香港银行开户,必须要要携带以下资料:

  注意:因港澳通行证和护照都是有有效期限的,每次更换证件时,证件号也会变化,所以申请银行户口时请记录下当时使用证件的号码,以便日后向银行查询或更新资料。

  注意:地址证明的发出日期为三个月内本人名字的对账单,如水费,电费,煤气费,银行账单,保险公司账单,电信公司账单,政府发出的信件等。需要注意的是,必须为邮寄的信件,不接受信封上地址,只能够是账单上打印的地址,另需要有本人姓名及发出日期。如果使用电子账单,账单内有上述内容打印出来作地址证明亦可。

  大家都知道,不同的银行都有不同的开户门槛,但遇到比较新的刚设立的香港公司,银行审核难度都会自动升级,往往会要求提供大陆关联公司一些资质佐证。

  因前几年公司对公开户没有要求,导致银行开了大量的“僵尸户”,这些账户没有给银行带来收入,反而导致管理成本很高。而银行开设一个账户需要比较大的成本,出于本身利润考虑,在开户时,会对客户进行严格的筛选。比如部分大一点的国际银行对企业每年流水、日均存额都会有一定的门槛,或者需要客户日后配合结汇达到一定的数量。

  资料未准备齐全,这是很多客户被拒绝的主要原因。一般除了公司基本资料外,还需要业务文件和流水等,证明公司有实际业务往来。

  像传统的外贸企业,业务证明多半是几份购销合同就可以了,但是随着银行对跨境电商行业的了解程度加深,通常要提供电商平台的部分销售链接或者销售单据作为业务证明。

  资金往来是否涉及一些敏感的国家、被制裁国家或者战乱国家,大部分银行都不接受这些地区的资金来往。

  开户面签会问该企业基本情况、经营状况、账户用途等相关问题 ,客户经理分析判断,是否合理,与提供文件情况是否一致。(若是遇到代持股的关系、一问三不知、或者模糊地回答客户经理的问题,什么都不明确的情况,客户经理很大可能是不会通过的)

  很多银行收紧开户,很大原因是政府出台相应防Xi钱政策,其他银行也跟着调整开户门槛,减少开户避免风险。毕竟银行的风控也是重中之重。

  很多市面上经常活跃的规模小一点的银行,一场疫情也是打乱了阵脚,不能过港面签了,也是被拒或账户迟迟没有进展的原因之一。不过有些银行早已布局大湾区或整个大陆地区,跨境开户还是在稳定地进行中。

  香港银行不仅在申请开户这方面政策收紧了,在账户操作使用这方面也收紧了,如果在使用过程中操作不当,被银行怀疑用来做违法的事情,如偷税瞒税,洗黑钱等,银行是有权利关闭你的账户的,并且不会跟你打商量。因此银行开户成功后也不能大意,不能做僵尸户,香港公司要按时年审审计,不与敏感国家地区有交易往来等。




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